Из-за нестабильности жизни в последнее время люди стали все чаще прибегать к использованию кредитных средств.
Массовые увольнения, низкий уровень заработных плат все чаще становится причиной возникновения задолженности перед банковскими учреждениями.
Не важно, будь то потребительский кредит либо денежный, часто банковские сотрудники звонят с угрозами принудительного взыскания штрафов.
Как правило, должниками занимаются сотрудники службы безопасности банка или . Хамство и оскорбления уже стали привычной формой поведения звонящих людей.
В связи с этим возникает необходимость обезопасить себя и своих близких.
Что делать если банки угрожают принудительными мерами взыскания задолженности?
В первую очередь, если банки вам угрожают, осведомитесь о фамилии, имени и отчестве звонившего, какую должность он занимает, поскольку велика вероятность мошенничества (то есть человека с подобным именем в данной организации может не быть или вам могут представиться ложным именем).
Предупредите своего собеседника, что ваш разговор записывается. Это поможет вам избежать угроз и агрессии со стороны коллекторов и сыграет немаловажную роль, если вы решитесь обратиться в милицию с целью написать заявление по факту вымогательства.
Запомните, неуплата по кредиту уголовно не наказуема. За задолженность перед банком вы несете административную ответственность в качестве выплаты пени и штрафов.
Внимание!
А тот факт, если банки угрожают Вам, влечет за собой уголовную ответственность. Вы смело можете обратиться в суд с претензией о шантаже и вымогательстве.
В какие органы обратиться за помощью, если банки угрожают Вам?
Специалисты в области уголовного права советуют должникам обращаться за помощью к опытным юристам. Те, в свою очередь, предлагают решать проблему через суд, поскольку в ходе судебного разбирательства вам скорей всего заморозят задолженность и проценты по кредиту перестанут расти.
Зачастую банки угрожают конфискацией имущества или невозможностью выезда за границу - не верьте! Это лишь методы психологического давления на человека, которые успешно применяются коллекторами и службой безопасности банка.
Если к вам пожаловали домой и грубо ломятся в двери, смело вызывайте милицию с жалобой о хулиганстве. Как не странно, при сотрудниках правоохранительных органов эти лица ведут себя крайне сдержанно.
Более того, у вас всегда есть право обратиться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности, но для этого вам необходимо собрать документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
Таким образом, выход есть, и бороться с угрозами банков можно, нужно лишь четко выполнять вышеописанные действия.
Навигация записи20 комментариев к “Что делать если банки угрожают”
За время кризиса, когда у людей снизились доходы и вопрос о погашении кредита ушел на второй план, профессия коллектора стала набирать обороты. Это прибыльный бизнес, для тех, кто играет на человеческой неплатежеспособности.
Стоит отметить, что чаще всего представители коллекторной компании преследуют тех, кто совсем не гасит кредит, и эта превентивная мера зачастую действует отменно. Неприятность состоит в том, что банки, сложные кредитные истории продают коллекторная компаниям, после чего кредитор гасит кредит не банку, а уже коллектору. Но все равно у вас есть права, которые помогут вам разобраться с теми коллекторами, которые «перегибают палку» и приструнить их. Хотя это все равно не освободит вас от погашения долгов, но спать будете спокойней.
По закону представителю коллекторной компании запрещено:
- звонить должнику с 22.00 до 7.00;
- проводить встречи не согласованные двумя сторонами;
- всячески угрожать любому из членов семьи, жизни или имуществу;
- принимать меры ставящие под удар репутацию должника, порочащие его имя;
- искажать информацию: размер долга, в том числе и необоснованно завышать проценты;
- во время диалога с заемщиком ссылаться на суд, прокуратуру, милицию;
- заниматься распространением информации, являющейся конфиденциальной сторонним лицам, в том числе и родственниками, об этом могут знать только поручители, сам должник и т.д.
Случается, что вас беспокоят за чужие долги. В таком случае стоит сразу же уточнить у представителя коллекторной компании, беспокоящего вас, фамилию, имя, отчество, какую компанию представляет и от какого банка. Далее, пояснив вашу непричастность к получению кредита, требуйте прекращения розыска должника по месту вашего проживания. Это следует сделать в письменном виде либо лично, в любом случае стоит добавить, что согласно закону, рассмотреть вашу жалобу они должны не позднее 30 календарных дней.
Если же так случилось, что ваши кредитные обязательства перепродали коллекторной компании, проверьте, указано ли в договоре право перепродажи долга стороннему кредитору. В случае неправомочных действий, сделку по перепродаже вашего кредита можно оспорить в суде. К тому же помните, что ваши права при любых движениях вашего кредита во время перепродажи, защищены. Ни новый кредитор, ни прежний не вправе изменять условия договора, в том числе и увеличивать процентную ставку. За исключением, если при подписании договора, есть пункт подтверждающий повышение кредитной ставки в случае нарушений условий гашения.
В случае если коллектор нарушает все то, что написано в законодательстве о его действиях, вы праве предпринять ответные действия. Вы вправе написать заявление в соответствующие органы, при этом сообщите об этом руководителю коллекторной компании. Уточните в заявлении, что вам угрожают, оказывая давление. После такого заявления, представители закона обязаны провести расследование. В случае если представители органов бездействуют, смело подавайте в суд на коллекторную компанию. Давление коллекторов сразу прекратится, так как вы попадаете под программу защиты свидетелей. Но не забывайте, что для подачи иска нужно предоставить неопровержимые доказательства (аудио или видеозапись) того, что коллектор разглашал сведения о вас, чем ставил под удар вашу репутацию.
Новый год вступил в свои права. Что он нам принесет? Пока что многим ничего, кроме финансовых проблем, связанных с кризисом 2015 года, он не сулит. Мировой кризис затронул не только финансово-экономическую, но и политическую сферы. Последний фактор только усугубляет ситуацию, действуя в роли катализатора. Одна из рыночных ниш, которая от кризиса страдает больше всего — кредитная!
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2014-2015 годах количество просроченных кредитов резко возросло по сравнению с тем же периодом 2012-2013 годов! Наши люди стали менее ответственными? Возможно. Но, если эта составляющая и влияет на конечный показатель, то играет она второстепенную роль. Почему же заемщики не платят по своим кредитным обязательствам? Ответ банален: не имеют для этого элементарной физической возможности. Попросту: у населения нет финансовых средств для погашения своих кредитов! Основной виновник этого — кризис 2015 года. Инфляция в два раза обесценила национальную денежную единицу. На фоне резкого повышения цен на абсолютно все товары и услуги (начиная от товаров первой необходимости, и заканчивая одеждой, техникой и недвижимостью), многие потеряли работу, другим уменьшили заработную плату, третьих лишили премий и так далее.
Люди, у которых есть открытый кредит, особенно долларовый, оказались в патовой ситуации. Те, кто более-менее финансово грамотен, смогли, все-таки, решить свои проблемы или, хотя бы, отстрочить их, договорившись с банками о реструктуризации долга или о кредитных каникулах. Но, большая часть так называемых «недобросовестных» заемщиков, даже понятия не имеет о том, что есть такие возможности, начиная просрочивать обязательные платежи, игнорируя любые попытки банка выйти на связь и даже скрываясь от него.
Приносят ли такие действия хоть какие-то результаты? Да, определенно! Только, ничего хорошего в таком случае ждать не стоит. Банк своего не упустит. И надеяться на то, что о вас забудут или простят взятую с соблюдением всех законных процедур, n-ную сумму денег, не очень благоразумно. Как правило, у каждого банка предусмотрена своя процедура взыскания долга с неплательщиков. Сводится она к общим принципам:
— ожидание на протяжении определенного времени (банк не беспокоит клиента в случае одной или нескольких просрочек, так может длиться месяц, два и даже полгода). Чаще всего упоминания о просрочке сводятся до смс или электронной рассылки с просьбой погасить просроченную задолженность и указанием конкретной суммы;
— активные попытки выйти на связь с клиентом (звонки, письменные уведомления, смс и электронная рассылка);
— обращение в коллекторскую службу;
— обращение в суд.
Как видим, механизмов у банка более, чем достаточно, чтобы убедить неплательщика в том, что долг погасить надо. И если пункты 1, 2 и 4 — вполне законны, то пункт 3 имеет спорную репутацию. Нет, он тоже не противоречит законодательству, но методы, которые он предусматривает, очень часто цивилизованными назвать нельзя. К ним относятся звонки среди ночи, явки домой или на работу, распространение о клиенте разного рода информации и, конечно же, угрозы!
Что делать, если банки угрожают по телефону?
В данном случае банки и коллекторские организации рассматриваются, как одно лицо, поскольку действуют они сообща.
1. Первое, что нужно сделать, выяснить, имеет ли кредит, о котором идет речь, отношение к вам. И если имеет, то какое: вы поручитель или заемщик? Сверить все данные!
2. Вести себя адекватно, спокойно, беседовать грамотно, по возможности, оперируя фактами и терминами. Это даст понять абоненту на другом конце линии, что вы образованный человек и просто так «навешать лапши на уши» вам не получится.
3. Если звонящие ведут себя неадекватно и по-хамски, вежливо попросить из сменить тон и манеру общения. Иногда это работает.
4. Запомните, ни в коем случае банк не имеет права угрожать вам физической расправой или давить на вас психологически. Все беседы только в рамках дозволенного законодательством и кредитным договором!
5. Старайтесь договориться с банком о «мировой». То есть, о реструктуризации долга или о кредитных каникулах.
6. Если банк не идет навстречу, и продолжает угрожать по телефону, требуя погашения долга в полном объеме и сразу, то предложите звонящему передавать дело сразу в суд (естественно, если этот вариант для вас приемлем: у вас действительно нет нужной суммы для погашения просроченного кредита и штрафов по нему). В случае начала судебного производства кредит, и начисление любых процентов и штрафов по нему, должны заморозить.
7. Если звонки продолжаются, обратите внимание банка на то, что вы сами обратитесь в соответствующие компетентные органы: в милицию, в суд, к кредитному адвокату. Напишите письменное заявление в банк с просьбой о реструктуризации, кредитных каникулах, еще раз. Старайтесь по максимуму все контакты с банком фиксировать и документировать, это пригодится в случае судебного разбирательства, которое, судя по ситуации, становится все очевиднее. На протяжении всего этого времени собирайте справки, которые также могут вам пригодиться в суде, и которые будут служить доказательством того, что вы действительно не имели возможности на протяжении определенного периода выполнять свои кредитные обязательства.
8. Если банк отказывается идти на любые уступки, продолжая при этом звонить и угрожать, обращайтесь в суд, предварительно проконсультировавшись с кредитным адвокатом. Перед этим можете написать заявление в милицию, если банк ведет себя действительно недопустимо, с указанием того, что вы боитесь за свое здоровье и жизнь. Не бойтесь обращаться в милицию, имея непогашенный просроченный кредит! Это не в их компетенции!
9. Обратившись в суд, вы не только будете иметь возможность решить вопрос в свою пользу, но и получите шанс на моральную компенсацию от банка за неправомерные действия последнего!
Не допускайте просрочек по кредиту!
Берите займ только в случае необходимости, предварительно все взвесив! Если оказались в ситуации, которая исключает возможность выполнения вами кредитных обязательств, — обращайтесь к сотрудникам банка с соответствующим письменный заявлением. Не скрывайтесь от банка! Образовывайтесь финансово! Не опускайте руки и ищите возможности решить проблему! Бездействие только усугубит положение! Безвыходных ситуаций не бывает!
Если банк угрожает по телефону, коллекторами или даже судом, то не стоит пугаться и вступать в прямой конфликт. В данной ситуации нужно действовать по-другому.
На сегодняшний день большинство банков старается вести переговоры с заемщиками цивилизованными методами и средствами, без нарушений закона и этических норм. Для своих сотрудников в каждом банке есть специальные инструкции на этот счет. Вместе с тем, разного рода угрозы все-таки иногда поступают. Но угроза угрозе - рознь. В ряде случае заемщиками как угроза воспринимается допустимое предупреждение о негативных последствиях дальнейшего нарушения договора. Однако, бывает, что персонал банка действительно «перегибает палку», переходя на личности, угрожая распространением порочащих сведений, применением мер, выходящих за пределы дозволенного, вплоть до угроз физической расправы не только с заемщиками, но и их родственниками.
Первые шаги при поступлении угроз и оскорблений
Если со стороны сотрудников банка поступают угрозы или оскорбления, прежде чем принимать на этот счет какие-то решения, необходимо обязательно определить юридическую сущность таких высказываний. Критически важным для эффективности ответных мер является наличие доказательств незаконных действий. Поскольку угрозы, как правило, высказываются в телефонном разговоре, единственный способ получить доказательства - сделать аудиозапись.
Итак, для начала необходимо оценить, является ли угроза угрозой, а оскорбление - оскорблением.
Как уголовно наказуемая угроза воспринимаются:
- Угроза жизни (убийством) либо причинения тяжкого вреда здоровью (ст.119 УК РФ). Обязательными условием состава преступления является реальность угрозы, под которой понимается достаточность оснований опасаться ее осуществления - только слов, не подкрепленных чем-то другим, не достаточно.
- Угроза насилия (любого рода), повреждения, уничтожения любого чужого имущества, распространения позорящих заемщика или его близких сведений, которые способны причинить значительный вред их интересам и правам. Обязательным условием наличия признаков преступления является сопряженность угрозы с требованием передачи чужого имущества (ст.163 УК РФ, вымогательство).
Что касается оскорбления, то под ним понимается выраженное в неприличной форме унижение чести и достоинства. Однако сегодня это правонарушение декриминализировано и образует состав только административного правонарушения.
Что делать, если поступают угрозы, оскорбления, а заемщик не уверен или не знает, будет ли здесь состав какого-либо правонарушения? Можно поступить очень просто - в любом случае подготовить и направить в полицию заявление. Здесь, во-первых, в банке, скорее всего, быстро узнают о том, что заемщик принял меры для своей защиты, а, возможно, и накажут сотрудника своими силами. Репутация - в приоритете. Во-вторых, обязанность по сбору доказательств наличия признаков и состава правонарушения ляжет на определенного сотрудника полиции (участкового либо дознавателя/следователя), который в любом случае должен будет рассмотреть поступившее заявление и принять по нему процессуальное решение.
Обратите внимание: Наличие доказательств угроз или оскорблений - краеугольный камень эффективности обращений в полицию. Как правило, заявление не дает никаких особых результатов, если не представлена или впоследствии не получена аудиозапись, фиксирующая угрозу или оскорбление.
Какие угрозы банка не влекут для него отрицательных последствий
У банка, как кредитора и стороны договора, есть предусмотренные законом права требовать от заемщика выполнения взятых на себя обязательств. Сотрудники банка вправе звонить заемщику и вести переговоры по поводу возврата долга. Поэтому не будут оцениваться как угрозы предупреждения банка о том, что он примет в отношении должника какие-то законные меры по взысканию задолженности - обратится к коллекторам, подаст исковое заявление в суд, уступит (продаст) долг. Это будет расценено как разъяснение заемщику предусмотренных законом прав банка и последствий невыполнения должником своих обязанностей. Но, если, скажем, банковский сотрудник будет сопровождать такие разговоры с заемщиком угрозами жизни, здоровью, распространением порочащих сведений и т.п., то, соответственно, уже можно будет обращаться в полицию.
Взыскание компенсации морального вреда за угрозы
Обращение в полицию, независимо от его эффективности, не является единственной мерой защиты. При достаточности оснований заемщики вправе в судебном порядке взыскать с банка компенсацию морального вреда. Такие иски есть в судебной практике, и многие из них удовлетворяются. С другой стороны, обязанность доказывания причинения морального вреда лежит на истце (заемщике). При этом потребуется доказать не только факт угроз, оскорблений или каких-то иных противоправных действий со стороны банка, но и причинно-следственную связь между нарушением закона и конкретными последствиями. Кроме того, моральный вред подлежит денежной оценке, и она тоже, являясь ценой иска, потребует доказательств.
Аудиозапись как лучшее доказательство угроз
Вопрос наличия достаточных доказательств угрозы - наиболее проблемный момент привлечения банка (его сотрудников) к ответственности за нарушения действующего законодательства и причинения заемщику, его родным вреда. Самое эффективное на сегодняшний день доказательство - аудиозапись.
До последнего времени, еще в прошлом году, суды и правоохранители зачастую отказывали в принятии от потерпевшей стороны аудиозаписи в подтверждение своих слов. В уголовном процессе это было сделать проще - здесь свои процессуальные правила. А вот в суде очень часто аудиозаписи признавались либо незаконным, либо недопустимым доказательством.
Основными проблемами признания аудиозаписи доказательством являлись:
- ее получение без согласия (без уведомления) второй стороны разговора (сотрудника банка);
- неспособность заемщика пояснить, каким именно образом была получена запись, указать дату, место и время аудиофиксации, определить, с кем именно велся разговор;
- отсутствие возможности идентификации голоса - его принадлежности конкретному человеку (если банк или сотрудник не подтвердит, что говорил именно такой-то человек, придется проводить экспертизу);
- из аудиозаписи не понятно, о чем идет речь, с чем связаны угрозы, нет конкретных данных, которые позволяют по содержанию аудиозаписи соотнести ее с конкретным делом, требованием, договором, обязательствами и т.д.;
- есть основания считать аудиозапись подделкой - сфальсифицированной, и эти подозрения не опровергнуты, что можно точно определить только в рамках экспертизы.
Самый популярный аргумент представителей банков ранее сводился к первому пункту - запись получена без согласия (уведомления) второй стороны разговора, а значит, является недопустимым доказательством. С конца прошлого года, после выхода разъяснений высшей судебной инстанции, в этом вопросе поставлена «точка». Для того, чтобы аудиозапись была признана доказательством без согласия на ведение записи, необходимо ссылаться:
- на ст.12 ГК РФ и право ведение аудиозаписи заемщиком как способа самозащиты;
- на гражданско-процессуальное законодательство, оправляющее аудиозапись самостоятельным средством доказывания, что позволяет в любом случае, независимо от позиции банка, ссылаться на такое доказательство;
- на то, что предметом записанного разговора являлись договорные отношения с банком, а заемщик, фиксирующий разговор, является непосредственным их участником (ВС РФ прямо обратил внимание на это обстоятельство как на снимающее запрет с фиксации информации);
- на неоспариваемость банком (представителем) достоверности записи либо подтверждение достоверности экспертизой.
Суд не может не признать аудиозапись доказательством только при причине отсутствия согласия сотрудника банка на ее ведение в рамках разговора - это главное, что вытекает из позиции высшей судебной инстанции.
Из-за упавших доходов и увольнений и, в результате — настырные звонки с требованиями, а то и угрозами со стороны сотрудников банка.
Оскорбления и откровенное хамство – вот привычная форма общения сотрудников службы безопасности банка с должниками. Постараемся подсказать, что делать, если банки угрожают и мешают вам и вашим близким жить нормальной жизнью.
Если вам назойливо звонят по телефону
- Для начала в телефонном разговоре нужно выяснить должность, фамилию и имя звонящего. Это важно, поскольку от лица банков могут звонить мошенники с целью вымогательства денег.
- Уведомите собеседника о том, что идет запись вашего разговора. Такая мера заставит вести диалог гораздо вежливее.
Аудиозапись послужит хорошим подспорьем, если вами будет принято решение подать в полицию заявление о факте вымогательства. Следует знать, что Уголовный Кодекс РФ не предусматривает уголовной ответственности за невыплаченный кредит.
Задолженность перед кредитором находится в области административных правонарушений и влечет по закону штраф и пеню.
А, вот, если угрожают банковские служащие, то их действия вполне подпадают под действие уголовного законодательства, и это вам дает право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о попытке вымогательства и шантажа.
Куда обращаться при угрозах со стороны банков?
Многим заемщикам приходится слышать угрозы конфисковать имущество или обещания препятствовать выезду должника за рубеж – это всего лишь попытки запугать жертву, реальной возможности осуществить эти угрозы, у банкиров нет.
При попытках гостей из банка вломиться к вам домой следует сделать звонок в полицию о хулиганах, атакующих ваш дом. Полицейский наряд быстро остудит их пыл.
Существует возможность решить проблему с долгом мирным путем, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга, подкрепив просьбу заранее собранными оправдательными документами.
Этот способ достаточно действенен, ведь банку интересно на вас заработать, а не гоняться за вами, в надежде выколотить насильно долги.
